企业如何防范“资金链断裂”风险?

资金链,是一个企业的鲜血,如何保证资金链的连续性发展,可以说是每个企业经营的一个大难题。很多企业倒闭的原因,最多见的不是订单销量不好,也不是亏损,而是资金周转方面的问题。资金链一断,企业没有新的血液补充,所面临的也只有倒闭了。

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案例一:辰华纸业

辰华纸业是一家50亿年营业额的纸业纸箱集团,2013年在多家银行支持的情况下,一口气收购了4家纸箱厂和1家造纸厂,想扩大经营。

但是没想到2014年银行贷款政策突变,恶意收紧贷款,不支持造纸及下游纸包装产业,只收不放,造成公司短期内资金链断裂,欠下巨额债务,给企业经营造成突如其来的打击。

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案例二:五牛集团

2014年6月27日,四川省五牛集团老板王某“跑路”,而王某一直信赖和器重的公司财务经理也“失联”,公司资金链断裂,土地被查封。而就在这不久之前,5月24日五牛集团还刚刚对外宣布已与陕西西安经开区签约,计划投资18.8亿元在西安国家印刷包装产业示范基地建设“中国包装城”。

据消息人士透露,王某欠下外债3个多亿,人已跑到美国,但也有消息称是欠下了不少高利贷,至于是不是因遭讨债而“外逃”就不得而知了。7月8日,60家被拖欠货款的供应商联名上书请求当地政府介入善后,帮他们维权。据悉,这60家供应商合计被五牛集团拖欠货款达1200万元。

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案例三:杭州荣海包装制品有限公司

2014年7月29日,杭州荣海包装制品有限公司老板胡某被爆“失联”,工厂陷入停产状态。知情人士表示,该厂前段时间就已经经营不正常,曾出现过主要生产原料原纸缺货的情况。至于胡某为什么“失联”,知情人士坦言主要是他前期投资房地产行业,建了一栋9层楼房,近期因此资金出现问题。

目前该厂已停产且已被当地政府部门接管。据悉,杭州荣海包装制品有限公司目前有一条瓦线和个别后道设备,主要生产纸板供给周边的三级厂,当地纸箱厂主要给卫浴生产企业提供配套包装。

企业为什么会出现资金周转危机?专业人士分析主要有以下六个原因:

一.营运资金不足:

1.企业规模扩张过快,导致过度交易,形成营运资金不足;

2.由于存货增加、收款延迟、付款提前等原因造成现金周转速度减缓,原有的存量资金因周转缓慢无法满足企业日常生产经营活动的需要;

3.营运资金被长期占用,企业因不能将营运资金在短期内形成收益而使现金流入存在长期滞后效应。

二.信用风险危机。

信用风险主要分为两种:一为突发性坏账风险,由于非人为的客观情况发生了不可预见性的变化,造成应收账款无法收回,形成坏账;二为大量赊销风险,企业为适应市场竞争,采用过度宽松的信用政策大量赊销,虽能在一定程度上扩大市场份额,但也潜伏着引发信用风险的危机。

三.流动能力不强。

主要有三种情况:一是增加流动负债弥补营运资金不足,企业为弥补营运资金缺口,用借入的短期资金来填充,造成流动负债增加引发流动性风险;二是短资长用,虽能在一定程度上满足购置长期资产的资金需求,但造成企业偿债能力下降,极易引发流动性风险。三是部分企业由于自身担保能力不足,却为别人担保受到牵连。

四.企业投资失误。

部分企业在迅速崛起后,一味地谋求扩大投资规模。企业不仅在纵向上追求一体化,进入一些不具有相应能力的上下游产业,在横向上更是不顾企业的实际能力和专业水准实行多元化经营,相关的产业之间缺乏协同效应,而使新投资的项目经营无法产生预期效益,给企业资金链带来了风险。

五.连带风险引发。

企业在与其他企业开展担保、借贷以及存款业务过程中, 因对方内部发生重大损失而受到牵连,从而引发的资金链风险。如大量的逾期担保。企业形成的担保链就如同一个多米诺骨牌,一个正常经营的企业也会因为承担过多的担保责任导致其资金链断裂。

六.管理模式落后。

大部分企业是由个体企业发展而成,虽然规模在不断壮大,但是“家长制”的管理模式仍然盛行。这种家族式管理难以使企业形成科学有效的治理机构和切实可行的决策机制。

这些都有可能是压死企业“骆驼”的主要“稻草”。

那么,如何防范资金链断裂?

1、谨慎担保

替人担保常有两种原因,一是因自我保护意识不强而签字替人担保,二是碍于人情面子。当然,还有人因经济利益诱惑而提供担保的。避免担保风险的最好办法是谢绝,避免不必要的麻烦。

实在推脱不掉的,法律专家建议担保时一定要知道为谁担保,考察担保人的诚信度和真实度,核实对方经济状况;要知道担保什么,明了借款金额、期限、用途及担保范围;要掌握担保人享有的权利和义务,比如是一般责任还是连带责任,要考虑自己的偿还能力,不要因为一时碍于情面,而做出让自己将来后悔莫及的事。

2、谨慎扩产

为什么一些好企业会猝死?原因在于扩张阶段,会占用大量的资金,这些资金在一段时间内不会很快回笼,如果一开始准备不够充分,就会很快陷入被动。这里面有两个问题十分重要。

一是一定要控制扩张的节奏,不要因为利润空间很大就放心扩张,因为那些账款不一定能收回来。第二,一定要做好融资计划。在每一个阶段的储备资金还没有到位的情况下,宁可牺牲发展速度。

3、现金为王

现金是企业的血液,在经济风险越来越大的今天,企业需要时刻保持健康的现金流。一般要做到以下四点:

(1)、确保投资规模与企业的资金实力相匹配;

(2)、确保债务与权益比例平衡;

(3)、确保投资回报期间与债务偿付期间相匹配;

(4)、确保充足的现金储备。

4、赊账有度

赊账在某些产业司空见惯,赊购原材料或设备等的同时也被客户拖欠货款,有些企业就是在这种经营状况下如履薄冰勉强度日。一旦资金不能及时回笼,就会加大资金链断裂风险。

因此,在允许赊账的情况下,一定要设定一个合理的额度值,对于客户方面一旦超过了风险额度值就要断然停止供货,否则很容易走到资不抵债的困境之中。资金流的断裂导致企业失败,只是直接问题的反映,实质上是企业缺乏财务风险防范和现金流的管理的能力。企业的发展贵在持续,而企业的管理的作用,又体现在系统和安全中。所以,企业在成长过程中,还是需要全面培养风险管控能力,不能一味求大求强。

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